Comment bien choisir une solution de paiement en ligne

Transactions rejetées avec obstination, choix limité de cartes bancaires, options de paiement incompréhensibles… La préhistoire de l’internet est bien finie ! Offrir à ses clients une solution de paiement en ligne transparente est un impératif pour qui veut vendre, et bien vendre, sur internet.

Une solution de paiement en ligne efficace et fluide pour développer ses activités de e-commerce

Ne sous-estimez pas la fragilité du parcours d’achat de vos clients en ligne.

Chaque étape est importante, de la transformation d’un lead en client potentiel à la concrétisation de l’achat.

Quoi de plus frustrant qu’un abandon lors de la phase de paiement ? Pour l’éviter, le choix d’un prestataire de paiement parfaitement adapté à votre activité et à votre clientèle est essentiel.

En voici les principales raisons.

C’est un choix stratégique, dont dépend directement votre chiffre d’affaires.

Les clients sont prompts à délaisser un site. Il existe une telle concurrence en ligne que la fidélité et la loyauté dont bénéficient encore les commerces physiques n’existent plus réellement.

Tous vos concurrents proposent aujourd’hui des moyens de paiement faciles et multiples. Ne pas le faire constitue un élément défavorable dans un univers très compétitif.

Un parcours de paiement fluide donne une image de modernité et de professionnalisme. L’inverse peut faire s’interroger des clients méfiants et pressés.

Le système mis en place doit logiquement présenter des garanties de sécurité fortes pour rassurer vos clients.

Les 9 conseils pour choisir le meilleur moyen de paiement en ligne

Avant d’adopter la première solution de paiement en ligne qui vous passe par la tête, faites plutôt une étude comparée des nombreuses propositions existantes.

Comparez attentivement les critères qui vous permettront de trouver la mieux adaptée à vos besoins. 

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1 Une solution bien calibrée pour votre activité

Comptez-vous déployer votre business au-delà des frontières ? Si tel est le cas, envisagez un système proposant des paiements en différentes devises.

Il vous faudra également rendre votre site accessible en plusieurs langues. 

Quel est le montant du panier moyen ? Lorsqu’il est relativement modéré, interrogez-vous : est-il nécessaire de choisir un prestataire apportant des garanties maximales en cas de litige ? Par contre, il vaut mieux privilégier ce type de garanties si le montant des transactions est élevé.

Selon votre clientèle cible, certains moyens de paiement peuvent s’avérer indispensables : cartes de crédit haut de gamme (American Express et autres) par exemple. 

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2 Un prestataire connu qui a fait ses preuves

Avant de choisir votre prestataire, vérifiez toujours que sa solution fonctionne parfaitement.

C’est facile : les avis en ligne vous renseigneront. Une fois éliminées les opinions des râleurs invétérés, faciles à reconnaître, vous pourrez vous faire votre propre opinion.

Les noms les plus connus sont généralement fiables. Vous pourrez vous appuyer sur nos préconisations, plus loin dans cet article.

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3 Le paiement sécurisé, une exigence primordiale

La relative lenteur avec laquelle se sont développées les transactions en ligne à partir des années 2000 s’expliquait par la méfiance des consommateurs : confier ses coordonnées bancaires ou son numéro de carte bleue refroidissait de nombreux internautes. 

Depuis, des procédures de sécurité de plus en plus protectrices ont été mises en place, pendant que les banques garantissent un filet de protection, prenant à leur charge le coût d’éventuelles arnaques.

Les paiements en ligne se sont ainsi multipliés.

Il n’en reste pas moins qu’une vigilance sans faille reste cruciale.

Un système de double authentification est aujourd’hui la règle. 

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4 Un système simple et rapide

Il faut d’abord que la solution choisie soit compatible avec votre site.

L’intégration du paiement en ligne sera plus ou moins aisée selon votre CMS (Wordpress, Joomla, Shopify etc.). Assurez-vous en avant de sauter le pas !

Du côté de vos clients, tout doit pouvoir s’effectuer en un clic ou presque.

Travaillez à une ergonomie intuitive qui ne laisse jamais le consommateur s’interroger sur la marche à suivre pour payer.

La plupart des prestataires à forte notoriété le font bien.

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5 Polyvalente : offrir un large choix de modes de paiement en ligne

En multipliant les modes de paiement en ligne, vous facilitez la vie de vos clients et vous ouvrez des occasions de ventes supplémentaires.

Au-delà du règlement par carte, la possibilité de paiements par l’American Express, Paypal, Apple Pay, Paylib, ou d’effectuer un virement SEPA démarque un site de la concurrence.

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6 Un bon service client, pour ne pas perdre les vôtres

Les caprices de l’informatique sont — presque — impénétrables.

Nul n’est à l’abri d’une panne de serveur, d’un bug du prestataire ou d’une incompatibilité ponctuelle entre votre site et le système mis en place.

Dans tous les cas, cela paralyse les paiements.

Or un client qui ne peut concrétiser son acte d’achat risque de se détourner de votre site pour faire son achat ailleurs.

Il est donc indispensable d’agir très rapidement pour rétablir la fonctionnalité de paiement.

C’est à ce moment que la réactivité du service client de votre prestataire est fondamentale : une intervention immédiate sauvera vos ventes.  

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7 Le prix, un élément parmi d’autres

La plupart des prestataires fonctionnent sur le principe de commissions sur les paiements en ligne.

Celles-ci peuvent aller de 0,5 % à 2 % en moyenne par transactions, selon leur volume, les fonctionnalités proposées, etc.

Regardez en détail la politique tarifaire avant d’opérer votre choix. 

Lisez bien toutes les lignes des contrats : certaines entreprises imposent un minimum de facturation, peuvent facturer des transactions inabouties, et proposent des options payantes… 

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8 Étudier point par point les conditions précises de versement des paiements

Le diable se cachant dans les détails, paraît-il, un certain nombre d’éléments sont à vérifier :

• La personnalisation de la page de paiement est-elle possible, ou la transaction conduit-elle à une page aux couleurs du prestataire ?
• Avez-vous la possibilité de personnaliser le libellé des transactions, afin qu’elles soient facilement identifiables par vos clients ?
• Dans quels délais votre compte est-il crédité d’une transaction. Si certaines sociétés proposent de vous payer en moins de 48 heures quel que soit le montant des sommes, d’autres débloquent les fonds à date fixe, ou même après des délais beaucoup plus longs qui peuvent dépasser le mois.

9 Quels outils complémentaires le prestataire propose-t-il ?

Enfin, nombre de prestataires proposent des services de gestion de compte très utiles.

Si votre site connaît un grand nombre de transactions, les comptabiliser devient rapidement chronophage. 

Privilégiez une solution qui notifie les étapes d’une vente, édite automatiquement des factures, gère la TVA…

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Choisir le type de prestataire. Nos meilleures solutions de paiement en ligne

Il existe deux types de prestataires : les établissements classiques, c’est-à-dire les banques, les plateformes de full-service et « portefeuilles » de paiement en ligne.

Chaque acteur présente des avantages et des inconvénients.

À vous d’opter pour celui qui propose la solution la mieux adaptée à vos besoins. 

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Les solutions des établissements bancaires, pour la confiance 

L’avantage de passer par une banque, c’est de bénéficier de sa notoriété qui rassure les clients, ainsi que des garanties qu’elle procure à vos transactions.

En effet, en installant une solution bancaire, la banque vous demandera de signer un contrat de vente à distance.

Grâce à ce contrat, vous serez accompagné pour installer votre e-boutique, gérer les paiements de vos clients, et surtout en cas de problèmes dans les transactions.

Dans les cas de litige avec un client, qui se plaint par exemple de n’avoir pas reçu son colis, la banque prend en charge le coût éventuel du litige jusqu’à sa résolution. 

Évidemment, il existe des contreparties :

La banque demande un dossier solide pour vous donner accès à sa solution : activité commerciale, modèle d’affaires, modalités de paiement.

Il faut lui prouver le sérieux comme la rentabilité de votre activité.

Le coût du service est plus important que celui des autres solutions : souvent, des frais d’installation du système sont demandés, puis un abonnement mensuel ainsi que des commissions sur les opérations.

Voici notre top 5 des solutions bancaires. Elles proposent toutes peu ou prou des services similaires : accès aux différentes cartes bancaires, paiements en one-clic,…, et une sécurisation très efficace. On note quelques spécificités : 

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1 Monetico, par le Crédit Mutuel et le CIC. 

Particularité : elle couvre aussi les transactions par téléphone ainsi que sur le terminal d’un magasin.

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2 Clic and Pay, par le Crédit du Nord.

Elle propose un pack « plug and play » facile à installer, et personnalisable. 

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3 Mercanet, par BNP-Paribas.

Un système et des tarifs paramétrables selon le montant et le nombre des transactions.

Donne accès à Paylib et Paypal en option. 

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4 Sogenactif, par la Société Générale

La mise à disposition de Paylib sans supplément est intéressante.

De plus, vous pouvez accepter sans supplément les cartes American Express ou Switch par exemple. 

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5 Up2pay e-Transactions, par le Crédit Agricole

Son portail de gestion, Vision Air, est particulièrement bien étudié pour les besoins en comptabilité des commerçants. 

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Les solutions de full service 

Ces nouvelles solutions sont souvent plébiscitées par de nombreux sites de e-commerce, car elles disposent de nombreux atouts :

• Tout d’abord, une image de modernité. Autant l’apparition du logo d’une banque dans un tunnel de paiement peut rassurer, autant il renvoie à l’idée de procédures obsolètes. Tout dépend donc de votre public cible.
• Une rapidité et une souplesse de mise en œuvre. Pas besoin de remplir un dossier, en quelques clics vous avez accès au service et pouvez télécharger un module à implanter dans votre CMS.
• Des coûts moins importants : souvent, aucun abonnement n’est requis, la tarification reposant sur un pourcentage prélevé sur chaque transaction. Celui-ci est dégressif en fonction du nombre et du montant des transactions.

Côté négatif ? La plupart des solutions de ce type ne proposent pas de contrat de vente à distance, et n’offrent donc pas de garanties sur les transactions : un client qui ne paie pas, un litige non résolu, et c’est vous qui assumez la perte financière.

Il existe un nombre très important de solutions full service. Voici notre top 8 des meilleures solutions full service combinant fiabilité, souplesse et notoriété. 

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1 Stripe, une bonne solution pour des transactions internationales

Très renommée, cette plateforme propose des plugins et des applications qui vous permettront de ne pas avoir à coder.

Ses services sont très complets.

Outre la prise en charge de l’ensemble des cartes bancaires d’Apple et Google pay et des prélèvements SEPA, elle permet des paiements fractionnés ou récurrents (pour des abonnements par exemple).

Vous recevez votre argent par virement sur votre compte bancaire environ une semaine après la transaction.

Vous bénéficierez également d’un service de facturation intéressant. 

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2 Lyra, la solution française

Un peu moins chère que Stripe, Lyra offre des services comparables.

Plus, elle accepte également les cartes Cofinoga, Cado et Aurore. Elle est, dans une moindre mesure que Stripe, ouverte à l’international, et a tressé de nombreux partenariats avec des sites de e-commerce.

Par contre, il vous faudra signer un contrat VAD et vous engager sur une durée d’au moins un an. 

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3 Paypal, une notoriété universelle

Le gros avantage de Paypal est qu’il permet à vos clients de payer sans communiquer leurs données bancaires.

Par contre, ils doivent préalablement disposer d’un compte Paypal. Plus cher que la plupart de ses concurrents, Paypal autorise l’encaissement distant au téléphone.

Il faut pour en bénéficier un abonnement mensuel. 

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4 PayPlug, une solution pour les TPE et le PME

Français, ce système de paiement en ligne propose des plugins pour les principaux CMS d’e-commerce.

Axé sur le marché français, il n’accepte que les cartes Visa et Mastercard, ainsi qu’Apple et Google pay.

Moins souple que d’autres solutions, celle-ci a le mérite de la simplicité.

De plus, les tarifs des commissions sont plutôt parmi les moins chers, et l’argent tombe sur votre compte le 3e jour suivant la transaction. 

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5 Révolut vise l’international

Bien connue des voyageurs, la néo banque britannique a mis en place un service de paiement en ligne compatible avec Apple Pay.

Cantonnée aux seules cartes Visa et Mastercard, cette solution implique d’ouvrir un compte Revolut Business.

Intérêt : des frais de transactions très avantageux. Un choix parfait pour un commerce ouvert sur l’international, et des opérations peu complexes.

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6 Adyen pour les chiffres d’affaire importants

Réservé aux e-commerçants dont le chiffre d’affaires dépasse les 10 000 € mensuels, Adyen offre de nombreux services, dont le paiement mobile, un accès au marché international, et de multiples méthodes de paiement.

Le tarif par transaction est assez raisonnable, mais s’accompagne d’un montant de frais fixes à payer chaque mois. 

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7 Amazon Pay, le système intégré d’Amazon

Avantage de ce système : sa notoriété et son extrême simplicité pour les acheteurs.

Par contre ces derniers doivent disposer d’un compte Amazon.

Les tarifs s’élèvent à mesure que votre chiffre d’affaires croît, et peuvent renchérir le coût que vous aurez à payer. 

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8 Hipay, une autre manière de commercer à l’international

Voici une solution idéale pour des ventes avec le reste du monde.

Sans abonnement, ce service garantissant un paiement totalement sécurisé, est très fluide pour les clients et simple pour le vendeur.

Si le coût pour les échanges commerciaux en France est plus que raisonnable, on regrettera une tarification plus pénalisante pour les transactions internationales.